去年八月，一例新加坡大規(guī)模洗錢案轟動(dòng)了整個(gè)支付圈，來自中國的集團(tuán)透過新加坡至少16家金融機(jī)構(gòu)洗錢，涉資超過30億坡元（約160億人民幣），是新加坡歷史上最大的洗錢案。事件過后，直至今年花旗集團(tuán)（Citigroup）、星展集團(tuán)（DBS Group）和當(dāng)初其他卷入新加坡最大洗錢丑聞的銀行，也正逐步加強(qiáng)對(duì)富?？蛻艉蜐撛诳蛻舻膶彶?，以避免再次非法資金流動(dòng)。反洗錢的重要性也再次提醒金融機(jī)構(gòu)必須持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)控，確保金融體系的安全和穩(wěn)定。
反洗錢 (AML) 工作包括法律、法規(guī)和程序，旨在防止犯罪分子將非法活動(dòng)獲得的資金（“臟錢”）變成合法收入（“干凈的錢”）。 如今隨著全球經(jīng)濟(jì)化、金融自由化的深入發(fā)展，以及技術(shù)更迭及應(yīng)用的日新月異，洗錢犯罪活動(dòng)日益猖獗，并呈現(xiàn)出大宗化、國際化、政治化、智能化、專業(yè)化的復(fù)雜態(tài)勢(shì)。雖然反洗錢法涵蓋的洗錢活動(dòng)和犯罪活動(dòng)范圍有限，但其影響卻十分深遠(yuǎn)，如果金融機(jī)構(gòu)未遵循法律法規(guī)，那么可能招致巨額罰款和其他執(zhí)法行動(dòng)等嚴(yán)重后果。
目前由于傳統(tǒng)反洗錢工具誤報(bào)漏報(bào)，以及金融產(chǎn)品不斷推陳出新，洗錢手段變化多端等問題，金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作時(shí)也涉及到以下影響，增加了審查和監(jiān)控的復(fù)雜性：
數(shù)據(jù)依賴轉(zhuǎn)化：大數(shù)據(jù)使反洗錢工作從經(jīng)驗(yàn)依賴向數(shù)據(jù)依賴轉(zhuǎn)化，提高了對(duì)數(shù)據(jù)分析和處理的需求。
監(jiān)管專注度下降：反洗錢信息的碎片化導(dǎo)致監(jiān)管者難以深入挖掘數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性，影響了監(jiān)管工作的深度。
信息平臺(tái)建設(shè)滯后：大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)建設(shè)緩慢，無法滿足大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢工作需求，影響了工作效率。
技術(shù)路徑挑戰(zhàn)：大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅速發(fā)展對(duì)反洗錢者的能力提出了更高要求，需要金融機(jī)構(gòu)升級(jí)技術(shù)和培養(yǎng)專業(yè)人才。
為持續(xù)健全和優(yōu)化反洗錢管理的長(zhǎng)效機(jī)制，充分借助現(xiàn)代智能技術(shù)迭代升級(jí)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，已成為風(fēng)控合規(guī)工作的戰(zhàn)略重心之一，金融機(jī)構(gòu)需要?jiǎng)?chuàng)新反洗錢工作理念、機(jī)制、方法和手段，以適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的挑戰(zhàn)。反洗錢領(lǐng)域中，金融科技的影響日益顯著，行業(yè)內(nèi)關(guān)于反洗錢工作的趨勢(shì)，逐步與數(shù)字化時(shí)代銜接，存在著新的機(jī)遇：
基于機(jī)器學(xué)習(xí)的行為分析：機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)可用于構(gòu)建基于行為特征的反洗錢可疑交易預(yù)警體系。通過歷史案例訓(xùn)練模型，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別可疑交易，提高監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)性和前瞻性。
區(qū)塊鏈應(yīng)用：區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)反洗錢信息共享和追蹤溯源。通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)，跨機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)移監(jiān)控變得更加高效，同時(shí)確保信息安全和不可篡改性。
大數(shù)據(jù)應(yīng)用：大數(shù)據(jù)技術(shù)可實(shí)現(xiàn)反洗錢穿透式監(jiān)管。分析多維度數(shù)據(jù)資源，提升交易監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)性和效率。
生物識(shí)別技術(shù)：生物識(shí)別技術(shù)可拓展客戶身份認(rèn)證途徑。提高身份識(shí)別準(zhǔn)確性，與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)管控。
其中，值得深究的趨勢(shì)是有關(guān)人工智能技術(shù)在反洗錢工作上的應(yīng)用?；谌斯ぶ悄芗夹g(shù)開展反洗錢工作，主要應(yīng)用于監(jiān)控和預(yù)防兩大場(chǎng)景。
通過實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析數(shù)據(jù)，迅速發(fā)現(xiàn)潛在異常交易行為，從而自動(dòng)處理交易數(shù)據(jù)，重點(diǎn)關(guān)注經(jīng)人工智能技術(shù)篩查后的結(jié)果，節(jié)省人力；對(duì)可疑交易報(bào)告等信息進(jìn)行重點(diǎn)內(nèi)容提取、涉罪類型分類等預(yù)處理，自動(dòng)提示報(bào)告質(zhì)量和報(bào)告關(guān)鍵內(nèi)容等信息，提升可疑交易報(bào)告的處理能力；分析交易歷史、主體名單、地理信息和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等各種因素，自動(dòng)評(píng)估與主體、賬戶或交易相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)大小，同時(shí)繪制分析實(shí)體網(wǎng)絡(luò)，挖掘交易主體間的潛在關(guān)系或隱藏聯(lián)系，預(yù)測(cè)未來的交易趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)，從而提前采取預(yù)警措施。人工智能在打擊洗錢犯罪和提升風(fēng)險(xiǎn)管控效率等方面具有巨大潛力，有利于提升反洗錢工作的全面性、準(zhǔn)確性和有效性。
除此之外，還包括利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升監(jiān)測(cè)工具的精準(zhǔn)度，建立多元化的數(shù)據(jù)獲取渠道，以及加快反洗錢工作隊(duì)伍知識(shí)化等策略，這些趨勢(shì)都將有助于加強(qiáng)反洗錢工作，落實(shí)長(zhǎng)效機(jī)制，金融防風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫。
中付技術(shù)是國內(nèi)領(lǐng)先的跨境合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)公司，將跨境交易中金融科技創(chuàng)新運(yùn)行在市場(chǎng)化、法治化、國際化軌道上，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中做好專業(yè)服務(wù)，為跨境機(jī)構(gòu)提供更好的支持。旗下風(fēng)控解決方案，如eKYC、全球風(fēng)險(xiǎn)名單等，幫助企業(yè)解決洗錢、制裁、賄賂和腐敗的第三方風(fēng)險(xiǎn)，整合人工智能驗(yàn)證、權(quán)威數(shù)據(jù)庫和風(fēng)險(xiǎn)清單，通過大數(shù)據(jù)和人工智能實(shí)現(xiàn)真正的身份驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后全業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管控，幫助客戶更有效管理運(yùn)營業(yè)務(wù)，降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)損失，搭建反洗錢反恐怖融資合規(guī)體系。
題-1-768x326.jpg)
.png){kind=small}
ZH_CN 
EN